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    • 提高認識、全民參與,打擊洗錢犯罪活動——反洗錢宣傳月口號
    • 2019-05-15
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    • 為貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》《國務院辦公廳關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》(國辦函〔2017〕84號)等法規文件,普及反洗錢知識,中國人民人壽保險股份有限公司2019年5月決定在全系統組織開展2019年反洗錢集中宣傳月活動。依法防范和打擊洗錢犯罪活動,履行反洗錢義務,維護金融秩序。

       

      一、什么是“洗錢”?

      《反洗錢法》第二條規定,洗錢活動是指“通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來源和性質”的行為。

      通俗的說,洗錢就是指運用各種手法來掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質,把它變成看似合法資金的行為和過程。

      二、洗錢的危害

      1.為犯罪活動提供資金支持;

      2.削弱國家的宏觀經濟調控效果,嚴重危害經濟的健康發展。

      3.助長和滋生腐敗,敗壞社會風氣,腐蝕國家肌體,導致社會不公平,敗壞國家聲譽。

      4.造成資金流動的無規律性,影響金融市場的穩定。

      5.損害合法經濟體的正當權益,破壞市場微觀競爭環境,損害市場機制的有效運作和公平競爭。

      6.破壞金融機構穩健經營的基礎,加大了金融機構的法律和運營風險。

      三、洗錢的常見方式

      1.利用銀行、證券、保險、期貨等金融機構洗錢;

      2.通過投資辦產業的方式,如:成立空殼公司,假財務公司、律師事務所等機構洗錢;

      3.利用一些國家和地區對銀行或個人的資產保密制度掩飾洗錢犯罪行為;

      4.通過金銀珠寶等高價值商品交易活動洗錢;

      5.其他洗錢方式,如:貨幣走私、“地下錢莊”、民間借貸、“馬仔”等。

      問題1:是否所有的洗錢行為都構成洗錢罪?

      洗錢行為的種類和范圍很廣,并不是所有的洗錢行為都構成洗錢罪。根據我國《刑法》第191條的規定,犯罪分子只有清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和 金融詐騙犯罪七類上游犯罪的所得及其產生的收益才構成洗錢罪。

      問題2:不構成洗錢罪的洗錢行為是否負刑事責任?

      對于不構成洗錢罪的其他洗錢行為,行為人也同樣需要承擔刑事責任,只不過其罪名不是洗錢罪?!缎谭ā返?12條規定,明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或以其他方法掩飾和隱瞞的,構成犯罪。

      四、什么是“反洗錢”?

      為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照反洗錢相關法規制定采取相關措施的行為。

      五、全社會共同履行反洗錢義務

      (一)公民的反洗錢義務

      1.主動配合金融機構進行客戶身份識別。

      開辦業務時,請您帶好身份證件;存取大額現金時,請出示身份證件;身份證件到期更換的,請及時通知金融機構進行更新。

      2.勇于舉報,維護社會公平正義。

      3.不要出租或出借自己的身份證件。

      4.不要故意規避洗錢監管。

      (二)金融機構的反洗錢義務

      1.金融機構應當依照《反洗錢法》規定建立健全反洗錢內部控制制度,金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。

      2.金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。

      3.金融機構通過第三方識別客戶身份的,應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的,由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

      4.金融機構進行客戶身份識別,認為必要時,可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

      5.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

      6.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。

      7.金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法,由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法,由國務院反洗錢行政主管部門制定。

      8.金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求,開展反洗錢培訓和宣傳工作。

      如何保護自己,遠離洗錢活動?

      1.遠離網絡洗錢陷阱。不輕易通過網銀、電話等向陌生賬戶匯款或轉賬;

      2.主動配合金融機構進行客戶身份識別,辦理業務時按規定提供身份證件和基本身份信息,并在有關證件過期后及時更新;

          3.不要出租或出借自己的身份證件;

          4.不要出租或出借自己的賬戶或銀行卡;

          5.不要用自己的賬戶替他人提現;

          6.不要為規避監管標準而拆分交易,否則不但增加交易費用,降低交易效率,還會引致反洗錢資金監測人員的合理懷疑;

          7.選擇安全可靠的金融機構。

          8.積極舉報洗錢活動,維護社會公平正義。

      舉報洗錢活動

      任何單位和個人發現疑似洗錢活動的,可以向人民銀行和公安機關舉報,或登錄中國反洗錢監測分析中心網站進行在線舉報,也可以通過電話、信函、電子郵件等方式進行舉報。

      中國人民人壽保險股份有限公司

      內部舉報電話:4008895518

      內部舉報郵箱:Hq_compliance@picclife.cn

      外部舉報信箱:北京市西城區金融大街35號 32-134信箱

      外部收件單位:中國反洗錢監測分析中心

        郵政編碼:100032

        所有的舉報信息和舉報人姓名等都將嚴格保密。

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